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Ventajas fiscales al contratar un seguro de vida y salud

El pasado 4 de abril se abrió el plazo para los 19 millones de contribuyentes que han de rendir cuentas con Hacienda. Sin embargo, el desconocimiento y la falta de asesoramiento por parte de un experto puede perjudicar al contribuyente a la hora de realizar la Declaración de la Renta. En este sentido, existen gastos relacionados con la contratación de pólizas de seguros que desgravan y que implican deducciones fiscales. Veamos qué rebajas solemos obviar y que merece la pena valorar.

¿Cuáles son los seguros que desgravan?

Si los seguros de vida y hogar se encuentran asociados a la hipoteca, nos podemos desgravar hasta el 15% del monto dedicado a la compra de la vivienda habitual con un máximo de hasta 9.040 euros, siempre que se haya adquirido antes del 2013. Si, por ejemplo, al finalizar el año has pagado 6.000 euros de hipoteca, 240 por el seguro de vida y 139 por el de hogar, solo tendrás que sumar todas las cantidades y aplicar la deducción del 15% sobre el total. Para este caso, obtendríamos una rebaja de 956,85 euros.

En un segundo supuesto, un seguro de vida convencional sólo desgravaría a los autónomos.

En el caso de aquellos seguros que no están asociados a la hipoteca, el seguro de vida ligada a un plan de ahorro permite deducir 10.000 euros máximo si tienes menos de 50 años, y hasta 12.500 si tienes más de 50. Si no está ligado a un plan de ahorro, el seguro de vida no desgrava (excepto si eres autónomo).

Es importante señalar que, para los tres casos anteriores, las deducciones del seguro de vida dependerán también de si el tomador del seguro y el beneficiario son o no la misma persona. Si ambas partes son la misma persona, la tributación se hace por el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF), pero si quien lo cobra es una persona distinta, tributará mediante el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Seguros que desgravan

Seguros que desgravan

 

Respecto al seguro de hogar no asociado a la hipoteca, no es desgravable de forma general. En este apartado también se encuentran aquellas personas que adquirieron la vivienda antes de 2013,

En cuabto a los seguros de salud, la desgravación de estos repercute sólo en empresas y en autónomos. No tiene ningún efecto fiscal cuando son contratados por particulares sin actividad empresarial o profesional. Sólo tienen ventajas fiscales cuando la contratación la realiza un autónomo o empresario para él, su familia o sus empleados.

Otros seguros desgravables en la declaración de la renta

El seguro del coche no desgrava en el IRPF. Solo sería deducible para los autónomos que justifiquen que su actividad está relacionada con el uso necesario del coche. Para estos casos, el ocio quedaría excluido.

Por su parte, los planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF. En este caso, aquellas personas con rentas más altas son los que resultan más beneficiados. Por ejemplo, para quienes hacen una aportación anual a su plan de pensiones del importe máximo, es decir, de 8.000€, podrán obtener un ahorro fiscal de 3.600€ (siempre que sus ingresos anuales sean superiores a los 60.000€). Por lo tanto, en este caso la retención en el IRPF es del 45%. Para quienes cuenten con salarios más modestos, el ahorro se sitúa en torno al 24%.

¿Por qué contratar un seguro de hogar? Claves para no perderte

Contratar un seguro de hogar es más necesario de lo que imaginas

En muchos casos vivimos en una burbuja de seguridad impenetrable. Vivir en una urbanización donde la calma y la tranquilidad son los vecinos con los que convivimos a diario. En estas condiciones es normal pensar que contratar un seguro de hogar no es necesario. ¿Para qué malgastar un dinero que podríamos dedicar a algo que nos aporte una satisfacción más inmediata como viajar? También podríamos decorar la casa o sorprender a alguien con una invitación a un restaurante.

Si eres de los soñadores que piensan así, queremos adelantarte unas razones para dejar de hacerlo. Cuidado, podrán suponer una historia de terror que disolverá tu burbuja ante la realidad que no has llegado a descubrir.

Si tienes una propiedad, tienes todos los beneficios que te brinda ser el propietario. No olvides la responsabilidad que deberás asumir en caso de que se produzcan en ella accidentes que afecten a terceros. Debes tener en cuenta que contratar un seguro de hogar es, sobre todo, una garantía que salvaguarda. No es sólo ‘el cascarón’ que forman las paredes, suelo y techo. Es también el esfuerzo y dedicación que has invertido durante años para adquirirla. Sin olvidarnos de la decoración, mobiliario, instalaciones… ¿ya vas sintiendo cómo se abre camino ese miedo en tu burbuja?

Evita ser la gota que colmó el vaso

Un grifo mal cerrado o la fuga de una cañería averiada o mal instalada. Algo que para ti sería un accidente o descuido, puede convertir la casa de tu vecino en la próxima piscina municipal del vecindario.

Si no cuentas con un seguro de hogar que incluya desperfectos en tu domicilio y el de terceros, puede hacer que el problema se agrave. Especialmente para tu cartera, ya que la reparación, daños de mobiliario, profesionales y reforma traerán de la mano una factura de dimensiones muy considerables. ¿No hubiera sido mejor prevenir que curar?

¿Qué incluye contratar un seguro de hogar?

Hemos llegado a ese punto en que comenzamos a valorar la importancia de proteger nuestros bienes contra accidentes, robos o imprevistos y nos asaltan las dudas: ¿Qué seguro me interesa más? ¿Qué incluye? ¿Estaré pagando por servicios que no necesito? ¿Esta cobertura que me ofrece es la mejor para mi hogar?

Que no cunda el pánico. Comencemos por definir los tres grandes bloques que incluyen las pólizas de un seguro de hogar:

Continente: sería el hogar en sí, formado por todos los elementos de la construcción y estructura del edificio o vivienda (las paredes, suelo, instalaciones…)

Contenido: estaría formado por todo aquello que se le añade a la casa para hacerla habitable (muebles, elementos decorativos, electrodomésticos…). En este punto, calcular el valor que tendríamos que asegurar dependería de los elementos que incluyéramos en el listado del seguro (ordenadores, ropa, joyas, cuadros…). En función de esa cuantía, el precio del seguro se irá incrementando.

Responsabilidad civil: es una garantía que cubriría los daños materiales y personales que el asegurado y su familia puedan ocasionar a terceros. En caso de que el asegurado sea responsable de algún daño accidental en su vivienda o que afecte a la de terceros, sería la compañía quien emitiría las indemnizaciones pertinentes. Esto depende de la cuantía que tengas contratada con tu seguro, como recoge el Artículo 1902 del Código Civil. Sería el propietario que resida en el hogar el responsable de reparar los daños. Aquí se incluyen tanto los que pueda ocasionar tanto él mismo como las personas que residan en ella a terceros. Por esto, contar con un seguro de hogar adecuado puede evitarte más de un susto.

¡Consejo!

En Seguros Quijote te recomendamos que, para evitar pagar una prima mayor de la necesaria con tu seguro de hogar, ajustes lo máximo posible el valor del continente y del contenido a la realidad. De lo contrario podrías estar malgastando dinero con un seguro que te ofrece una cobertura superior a la que realmente necesita tu hogar. ¿Acaso pagarías una única manzana al mismo precio que un kg? Con los seguros ocurre lo mismo, cuanto más te ajustes a lo que tienes que asegurar, mayor es el ahorro.

Lo mismo sucede en el caso contrario. Si tu seguro está tasado por un valor inferior al real, en caso de siniestro, la cuantía que recibirás tampoco cubrirá todos los gastos de reparación.

Protección contra robos y hurtos en el hogar

Desgraciadamente, una avería, una inundación o un incendio no son los únicos riesgos que nos obligarán a proteger nuestra vivienda. Muchos de los incidentes que nos llevan a recurrir a nuestro seguro de hogar se deban a robos y allanamientos.

Para curarnos en salud, deberíamos tener en cuenta si nuestra póliza incluye los daños ocasionados en el continente. Esto es, puertas o ventanas rotas o daños durante la intrusión. O si también incluye el daño o sustracción de bienes como mobiliario, cuadros o joyas.

¡Atento! Muchas aseguradoras incluyen en sus productos de seguros de hogar unas garantías adicionales que cubren el robo y/o hurto de objetos fuera del hogar. Si te interesa sentirte protegido contra estos imprevistos dentro y fuera de casa, consulta con tu aseguradora por el plan que mejor se adapta a tus necesidades.

En conclusión, la seguridad y garantías que necesitas dependerán de los servicios incluidos en tu póliza de seguros de hogar.

En Seguros Quijote te ayudamos a comparar precio de las mejores aseguradoras. La decisión es tuya. Compara aquí los diferentes precios disponibles para contratar un seguro de hogar hoy.

¿Cómo prevenir incendios domésticos?

incendios domesticos

En muchos momentos del día llevamos a cabo acciones que, aunque cotidianas, entrañan riesgo y pueden desencadenar la aparición de fuego. Así, por ejemplo, muchas veces colocamos prendas de ropa en radiadores para secarla; dejamos la plancha encendida mientras realizamos otras tareas; o no prestamos atención a la hora de depositar las colillas de los cigarros. Por este motivo, y en invierno, conviene no dejar de lado ciertas buenas prácticas en relación a fuentes de calor y aparatos eléctricos. El objetivo: prevenir incendios domésticos.

Cabe recordar, asimismo, que en aquellos hogares donde hay niños, es importante enseñarles y advertirles. Por su parte, en aquellas familias donde hay personas mayores, será clave tratar de prevenir los despistes y descuidos. En estos casos hay que hacer incapié en repasar las tareas que hay que comprobar que estén realizadas. Por ejemplo, confirmar que se ha apagado la caldera o el fuego para cocinar antes de salir de casa.

Consejos para evitar situaciones de riesgo:

Periódicamente, la Asociación Española de Sociedades de Protección contra Incendios (Tecnifuego-Aespi) comparte recomendaciones para prevenir situaciones de riesgo. En las siguientes líneas recogemos algunos consejos imprescindibles para prevenir este tipo de accidentes en casa.

-Conviene cuidar el estado de las campanas, estufas, braseros de carbón y chimeneas. Además, hay que prestar atención a las regletas y el número de aparatos conectados a la vez a un mismo enchufe (aunque la capacidad siempre depende de la capacidad contratada.

Respecto a los braseros, son preferibles los eléctricos a los de carbón y, en el mejor de los casos, la solución más segura siempre pasará por disponer, cuando sea posible, de calefacción central. En cuanto a las estufas, hay que alejarlas de elementos como muebles o cortinas. Periódicamente debemos limpiar la campana extractora ya que la acumulación de grasa y suciedad constituye un factor de riesgo.

 

-Si alguna de las personas que vive en casa fuma, debe hacerlo únicamente en la terraza o balcón exterior. En cualquier caso, hay que evitar al máximo hacerlo cerca de la cama o el sofá. Además, se recomienda utilizar ceniceros de agua y no vaciar éstos en la papelera.

-En lo que se refiere al uso de planchas de ropa o de pelo, acostumbrarse a desconectarla inmediatamente después de su uso representa un imperativo. Y cuando estén siendo utilizadas, hay que colocarlas sobre superficies no inflamables y aisladas de otros elementos.

-Si percibes olor a gas, lo primero que debes hacer es cerrar todas las llaves de paso. A continuación abre cuántas ventanas y puertas sea posible para diluir el posible escape con la corriente de aire. Recuerda no usar, bajo ningún concepto, aparatos eléctricos, o generar chispas o llamas de fuego. Además, y si usas bombona de butano, ésta debe almacenarse al aire libre.

¿Cómo actuar si se producen incendios domésticos?

-Si surge un fuego pequeño, es importante recordar que el agua no representa una solución universal. Para disuadir las llamas, el aceite de una sartén ardiendo puede repelerla y generar chispas que expandan el fuego. Para evitar incendios domésticos en estos casos es mejor recurrir a un trapo húmedo, una manta ignífuga o a un extintor.

-Si se produce un incendio que se antoja incontrolable, es recomendable refugiarse en algún lugar seguro. Una vez allí, disponer de una manta o una toalla colocadas en la rendija de la puerta para que no entre el humo. De hecho las víctimas son más vulnerables por la inhalación de humo que por las posibles quemaduras.

Cuando se trata de contratar un seguro de hogar, resulta clave tener en cuenta la cobertura de incendios, ya que es una de las amenazas más peligrosas para el domicilio. Cada residencia tiene unas necesidades y requerimientos distintos, por lo que conviene comparar entre todas las pólizas que se encuentran en el mercado. El comparador de Seguros Quijote te puede ayudar a encontrar la solución a tu medida.

Doce razones por las que usar nuestro comparador

Actualmente existen y conviven dos tipos de comparadores:

  • Comparadores de Corredurías de Seguros, como Seguros Quijote. Personas.
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Ventajas del comparador de Seguros Quijote

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  • Comparador de seguros para los manchegos y Castilla La Mancha.
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  • Revisamos las renovaciones de las pólizas, no solo ofrecemos el mejor precio el primer año.
  • Informamos a nuestros clientes, por email, sobre las renovaciones de sus pólizas y el precio del recibo.
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Más de 40 acuerdos con compañías de seguros

En algunos comparadores no aparecen todas las compañías de seguros, es lógico debido a los acuerdos internos de conectividad entre los distintos proveedores, este tema no le afecta a Seguros Quijote, debido a que la correduría que respalda la web, Bravo y Cia, S.A., correduría implantada en Castilla La Mancha desde el año 1989, cuenta con más de 40 acuerdos con compañías de seguros, lo que reporta al cliente siempre la mejor opción aseguradora.

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